Visa lanza nuevo servicio para transferencias bancarias

Visa Anuncia un Nuevo Servicio para Pagos Directos entre Cuentas

Innovación en Pagos A2A

Visa, una de las redes de tarjetas más grandes del mundo junto a Mastercard, ha revelado su intención de implementar un servicio dedicado para transferencias bancarias, evitando el uso de tarjetas de crédito y el proceso tradicional de débito directo. Este nuevo servicio, que se lanzará en Europa el próximo año, permitirá a los usuarios realizar pagos de cuenta a cuenta (A2A) de manera más sencilla y rápida.

Facilidades para los Usuarios

El nuevo sistema permitirá a los consumidores establecer débito directo en las tiendas de comercio electrónico de los comerciantes con solo unos pocos clics. Esto significa que los usuarios podrán gestionar sus pagos de manera más eficiente y resolver cualquier inconveniente con un simple toque en su aplicación bancaria. Visa asegura que este enfoque proporcionará una protección similar a la que ofrecen las tarjetas de crédito.

Resolviendo Problemas Comunes

Una de las principales ventajas del servicio de Visa es su capacidad para ayudar a los consumidores a lidiar con problemas comunes, como las renovaciones automáticas no autorizadas de suscripciones. Con el nuevo sistema, será más fácil revertir transacciones de débito directo y recuperar el dinero, lo que representa un avance significativo en la experiencia del usuario.

Lanzamiento y Expansión

El lanzamiento inicial del producto está programado para el Reino Unido a principios de 2025, con planes de expansión hacia la región nórdica y otras partes de Europa más adelante en el mismo año. Aunque Visa ha aclarado que en esta primera fase no se aplicará a servicios como streaming de TV, membresías de gimnasios o cajas de comida, sí se contempla su inclusión en el futuro.

Desafíos Actuales en los Pagos

Actualmente, cuando un consumidor establece un pago para servicios como facturas de servicios públicos o cuidado infantil, debe completar un formulario de débito directo. Este proceso ofrece poco control al consumidor, ya que debe proporcionar sus datos bancarios y otra información personal, lo cual no siempre es seguro. Además, tienen un control limitado sobre el monto de los pagos. Por ejemplo, los débito directos estáticos requieren un aviso previo ante cualquier cambio en el monto a debitar, lo que puede resultar complicado.

Pagos Recurrentes Variables

Con el nuevo servicio A2A de Visa, los consumidores podrán establecer pagos recurrentes variables (VRP), un tipo de pago que permite gestionar pagos recurrentes de diferentes montos. Esto significa que los usuarios tendrán más flexibilidad y control sobre sus finanzas.

Declaraciones de la Alta Dirección

Mandy Lamb, directora general de Visa para el Reino Unido e Irlanda, expresó que el objetivo es modernizar los métodos de pago a través de bancos y ofrecer a los consumidores la tranquilidad y la experiencia digital que esperan. Visa está colaborando con bancos del Reino Unido y actores del banco abierto para crear un sistema abierto que permita el crecimiento de los pagos A2A.

Tecnología de Banco Abierto

El producto A2A de Visa se basa en una tecnología denominada banco abierto, que requiere que los prestamistas proporcionen acceso a datos bancarios de los consumidores a fintechs de terceros. Este enfoque ha ido ganando popularidad en Europa gracias a reformas regulatorias en el sistema bancario, permitiendo que nuevos servicios de pago se vinculen directamente a las cuentas bancarias de los consumidores y autoricen pagos en su nombre, siempre que cuenten con el permiso adecuado.

Estrategia de Adquisición

En 2021, Visa adquirió Tink, un servicio de banco abierto, por 1.8 mil millones de euros (2 mil millones de dólares). Esta compra se produjo tras un intento fallido de adquirir a la firma competidora de banco abierto, Plaid. La adquisición de Tink fue vista como una estrategia para que Visa se adelantara a la competencia de fintechs emergentes que están desarrollando productos que permiten a los consumidores y comerciantes evitar las tarifas de transacción de tarjetas.

Críticas a las Tarifas de Tarjetas

Los comerciantes han criticado durante mucho tiempo a Visa y Mastercard por las tarifas de sus tarjetas de crédito y débito, acusando a las empresas de inflar las tarifas de intercambio y de impedir que los comerciantes dirijan a los consumidores hacia alternativas más económicas. En marzo, ambas compañías alcanzaron un histórico acuerdo de 30 mil millones de dólares para reducir estas tarifas, las cuales se deducen de la cuenta bancaria de un comerciante cuando un comprador utiliza su tarjeta para realizar un pago.

Dudas sobre la Monetización

Visa no ha proporcionado detalles sobre cómo monetizará su servicio A2A. Al ofrecer a los comerciantes la opción de evitar el uso de tarjetas para los pagos, existe el riesgo de que Visa pueda canibalizar su propio negocio de tarjetas. No obstante, Visa ha afirmado que su enfoque siempre ha sido habilitar las mejores formas para que las personas realicen y reciban pagos, ya sea a través de tarjetas o transacciones no vinculadas a tarjetas.