Un tipo raro de hipoteca permite a compradores obtener tasas de interés del 3%

La Nostalgia de las Tasas Hipotecarias

La Búsqueda de Tasas Más Bajas

A medida que las tasas de hipotecas se estabilizan alrededor del 6%, muchos compradores de viviendas están recordando con anhelo las tasas de interés del 3% que disfrutaron en 2020 y 2021. Este sentimiento ha llevado a un aumento notable en las búsquedas en Google del término “hipoteca asumible”, que comenzó a aumentar de manera constante desde 2022 y se disparó en mayo.

¿Qué es una Hipoteca Asumible?

Las hipotecas asumibles permiten a los compradores tomar el control de una hipoteca existente al tipo de interés actual. Esto significa que podrían asegurar tasas hipotecarias tan bajas como 2% o 3%, dependiendo del momento en que se adquirió la hipoteca original. Esta opción era bastante popular en las décadas de 1970 y 1980, pero ha caído en el olvido para muchos.

Cambios en la Legislación

La Ley Garn St.-Germain de 1982 fue un punto de inflexión importante. Esta legislación permitió a los prestamistas privados aplicar una cláusula de vencimiento, que exige el pago total de la hipoteca si la propiedad cambia de dueño. Como resultado, las hipotecas asumibles se volvieron casi obsoletas, salvo en casos de divorcio o herencias.

La Realidad Actual del Mercado

Hoy en día, las hipotecas asumibles son bastante raras en el mercado de vivienda de los EE. UU. Sin embargo, hay un grupo específico de hipotecas que aún pueden ser asumidas por compradores externos. Estas incluyen hipotecas de Veterans Affairs (VA), la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).

Estadísticas sobre Hipotecas Asumibles

• Según Raunaq Singh, fundador y CEO de Roam, se estima que entre el 20% y el 25% de las casas en el mercado serán completamente asumibles en un momento dado.

• Sin embargo, el número de transacciones de asunción que realmente están ocurriendo es mucho menor que el número de hipotecas que pueden ser asumidas.

En 2023, solo se completaron 4,052 asunciones de hipotecas respaldadas por la FHA. A pesar de esto, representa un aumento del 59% en comparación con 2021, según datos proporcionados por la FHA. En el caso de la VA, el aumento ha sido aún más impresionante, con un 713% más de asunciones de hipotecas en 2023 en comparación con 2021. Tanto la VA como la FHA ya han superado los totales de asunción del año pasado, alcanzando más de 5,000 asunciones por departamento hasta ahora en 2024.

La Oportunidad de Asumir Hipotecas

La opción de asumir una hipoteca puede ser una solución atractiva para aquellos que buscan comprar una casa en un entorno de tasas de interés más altas. Aunque las hipotecas asumibles no son tan comunes como antes, todavía representan una oportunidad valiosa para ciertos compradores.

Beneficios de las Hipotecas Asumibles

• Tasas de Interés Más Bajas: Los compradores pueden beneficiarse de tasas de interés más bajas que las actuales del mercado.

• Menos Estrés Financiero: Asumir una hipoteca existente puede significar menos presión financiera en comparación con obtener una nueva hipoteca a tasas más altas.

• Acceso a Propiedades: Los compradores pueden tener acceso a propiedades que de otro modo no podrían permitirse debido a tasas de interés más altas.

La Perspectiva de los Expertos

Los expertos en el sector inmobiliario están comenzando a ver un interés renovado en las hipotecas asumibles. Aunque las cifras de asunciones siguen siendo relativamente bajas, el aumento en las búsquedas y el interés general indican que los compradores están buscando alternativas para enfrentar el mercado actual.