Promedio de deuda de tarjeta de crédito en EE UU

La Realidad de la Deuda de Tarjeta de Crédito en Estados Unidos

Un Panorama Financiero Alarmante

En Estados Unidos, millones de personas enfrentan una situación financiera complicada debido a la deuda de tarjetas de crédito. Según un informe reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la cifra total de deuda de tarjetas de crédito ha alcanzado un récord de 1.14 billones de dólares hasta el segundo trimestre de este año. Esto significa que, en promedio, cada estadounidense tiene una deuda de $6,330 en sus tarjetas de crédito, un aumento notable desde los $5,947 del año anterior, según datos de TransUnion.

Causas Comunes de la Deuda

La razón detrás de esta creciente deuda no siempre se relaciona con compras lujosas. Según Ted Rossman, analista de la industria en Bankrate, la mayoría de las personas se ven atrapadas en esta situación por gastos prácticos. Los gastos de emergencia y las necesidades diarias son las principales causas que llevan a los estadounidenses a utilizar sus tarjetas de crédito. Esta tendencia se convierte en un ciclo difícil de romper.

La Duración de la Deuda

Un estudio de Bankrate revela que muchos estadounidenses mantienen saldos en sus tarjetas de crédito durante años. Aproximadamente un tercio de los consumidores encuestados por Bankrate admite que tienen saldos que han durado entre uno y tres años. La naturaleza de la deuda de tarjeta de crédito es tal que es fácil de adquirir pero difícil de eliminar.

El Costo de la Deuda

Mantener un saldo de tarjeta de crédito de un mes a otro no solo incrementa la deuda, sino que también acumula intereses, lo que la hace más costosa a largo plazo. Por lo tanto, es esencial que las personas comiencen a pagar su deuda de manera regular.

Estrategias para Pagar la Deuda

Con la intención de ayudar a quienes enfrentan esta situación, se ha calculado cuánto se necesitaría pagar mensualmente para eliminar una deuda de $6,330 en uno, dos o tres años, así como los intereses adicionales que se generarían. Los resultados son claros: cuanto antes se pague la deuda, menos intereses se pagarán en total.

Métodos para Eliminar la Deuda

Si alguien se siente perdido sobre cómo comenzar a pagar su deuda, existen dos métodos comunes que suelen recomendar los expertos. Sin embargo, lo más importante es iniciar el proceso y mantenerse comprometido. Según Matt Schulz, analista principal de crédito en LendingTree, no hay un método perfecto que funcione para todos. La clave está en encontrar una estrategia que se adapte a las necesidades personales y que se pueda seguir hasta el final.

Consejos Prácticos para la Gestión de Deuda

A continuación, se presentan algunas recomendaciones que pueden ayudar a quienes buscan salir de la deuda de tarjetas de crédito:

• Hacer un Presupuesto: Tener un control claro sobre los ingresos y gastos puede ayudar a identificar áreas donde se puede reducir el gasto.

• Establecer Prioridades: Es importante decidir qué deudas son más urgentes y pagar primero aquellas que tienen las tasas de interés más altas.

• Considerar Asesoría Financiera: Buscar la ayuda de un profesional puede proporcionar estrategias adicionales y apoyo emocional.

• Evitar Nuevas Deudas: Mientras se trabaja para pagar la deuda existente, es crucial evitar acumular más deuda.

La Importancia de la Educación Financiera

La educación financiera juega un papel crucial en la prevención de la deuda de tarjetas de crédito. Comprender cómo funcionan las tasas de interés y los cargos puede ayudar a las personas a tomar decisiones más informadas. Además, aprender sobre ahorro y gestión de dinero puede equipar a las personas con las herramientas necesarias para evitar caer en la trampa de la deuda.