Miles de estadounidenses ven desaparecer sus ahorros en la crisis de fintech de Synapse
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La Crisis de Fintech de Synapse: Un Desastre Financiero para los Ahorradores
La Desaparición de los Ahorros
Miles de estadounidenses se encuentran en una situación desesperante tras la crisis de la empresa fintech Synapse. Este problema ha llevado a muchos, como Kayla Morris, una exmaestra de Texas, a perder sus ahorros. Durante 15 años, ella y su esposo ahorraron cada dólar posible para comprar una casa para su familia. Cuando vendieron su hogar el año pasado, guardaron el dinero, un total de $282,153.87, en una cuenta que pensaban era segura en la startup de ahorros Yotta, respaldada por un banco real.
Sin embargo, su confianza se convirtió en desesperación cuando, tras la quiebra de Synapse, se encontraron sin acceso a sus fondos durante seis meses. La situación se tornó aún más grave cuando supieron que el banco Evolve solo les devolvería $500 de su dinero. La devastación de Morris era palpable mientras compartía su historia en una audiencia judicial, expresando lo difícil que había sido enfrentar esta realidad.
El Colapso de Synapse
La crisis comenzó en mayo, cuando un desacuerdo entre Synapse y Evolve Bank sobre los saldos de los clientes llevó a la interrupción del acceso a un sistema crucial para procesar transacciones. Synapse actuaba como intermediario para fintechs como Yotta y Juno, permitiéndoles ofrecer cuentas de cheques y tarjetas de débito conectándolos con prestamistas pequeños como Evolve.
Tras la quiebra de Synapse, un fideicomisario designado por el tribunal descubrió que hasta $96 millones de fondos de clientes estaban desaparecidos. La incertidumbre sobre la ubicación de esos fondos persiste, a pesar de seis meses de esfuerzos judiciales entre los cuatro bancos implicados.
Impacto en los Ahorradores
Lo más preocupante es que personas como Morris están pagando el precio de este desastre financiero, recibiendo poco o nada de las cuentas de ahorro que creían estaban respaldadas por el gobierno de EE. UU. Este caso pone de manifiesto los riesgos de un sistema en el que los clientes no tienen relaciones directas con los bancos, sino que dependen de startups para gestionar sus fondos y que, a su vez, delegan esa responsabilidad en intermediarios como Synapse.
Kayla Morris no es la única afectada. Según datos compartidos por Adam Moelis, cofundador y CEO de Yotta, 13,725 clientes han informado que se les ofrece un total combinado de $11.8 millones, a pesar de haber depositado $64.9 millones. Esta situación ha llevado a muchos a organizarse y buscar respuestas.
La Organización de las Víctimas
Zach Jacobs, un empresario de Tampa, Florida, se encontró en una situación similar cuando revisó su cuenta y descubrió que solo recibiría $128.68 de los $94,468.92 que había depositado. Esto lo motivó a actuar. Comenzó a trabajar con otros afectados para crear un grupo llamado “Lucha por Nuestros Fondos”, con la esperanza de atraer la atención de los medios y de los políticos. Hasta ahora, 3,454 personas se han unido, afirmando haber perdido un total de $30.4 millones.
Jacobs expresó su incredulidad ante la situación, afirmando que parecía imposible que esto pudiera suceder. Para él, esto representa un “robo bancario inverso”, algo sin precedentes en la historia de EE. UU.
La Desilusión de los Clientes
Andrew Meloan, un ingeniero químico de Chicago, también se sintió traicionado. Depositó $200,000 en Yotta y, a principios de este mes, recibió una remesa inesperada de $5 de Evolve. Este cambio en la situación lo hizo sentir como si hubiera sido engañado.
A diferencia de las inversiones en acciones o criptomonedas, donde los usuarios comprenden que hay un riesgo inherente, muchos clientes creían que sus fondos estaban seguros en cuentas respaldadas por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos). Morris, por ejemplo, mencionó que se le aseguró que su cuenta era simplemente una cuenta de ahorros, y que no eran personas arriesgadas.
La Realidad del Seguro de la FDIC
Un contrato que los clientes recibieron al inscribirse en cuentas de cheques afirmaba que el dinero de los usuarios estaba asegurado por la FDIC hasta $250,000. Sin embargo, en junio, la FDIC aclaró que su fondo de seguros no cubre el fracaso de entidades no bancarias como Synapse. En caso de tal quiebra, la recuperación de fondos a través de los tribunales no estaba garantizada.
El mes siguiente, la Reserva Federal, como regulador principal de Evolve, afirmó que supervisaría el progreso del banco en la devolución de todos los fondos a los usuarios. El abogado general de la Reserva Federal, Mark E. Van Der Weide, enfatizó la responsabilidad del banco de operar de manera segura y en cumplimiento de las leyes de protección al consumidor.
La Falta de Ayuda de los Reguladores
La ex presidenta de la FDIC, McWilliams, se mostró desalentada ante la falta de acción de los reguladores financieros en el caso de quiebra de Synapse. Mientras las audiencias se prolongaban, otros bancos involucrados, como AMG National Trust, Lineage Bank y American Bank, comenzaron a distribuir los fondos que tenían, mientras que Evolve tardó meses en realizar lo que inicialmente prometió sería una reconciliación completa.
Cuando Evolve finalmente completó sus esfuerzos en octubre, solo pudo determinar los fondos que tenía, sin poder localizar los fondos desaparecidos. Algunos usuarios recibieron todos sus fondos de vuelta, mientras que otros, como Natasha Craft, una conductora de FedEx de Indiana, no recibieron nada.
La Distribución de Fondos
A partir del 12 de noviembre, los cuatro bancos habían liberado $193 millones a los clientes, lo que representa más del 85% de lo que tenían a principios de año. La audiencia del 13 de noviembre se convirtió en el único espacio público donde las víctimas podían expresar su angustia, con decenas de afectados esperando para testificar sobre la pequeña fracción de lo que se les debía.
Andreatte Caliguire, quien afirma que le deben $22,000, compartió su experiencia al ver que solo recibiría 81 centavos. Su desesperación era evidente cuando dijo que no tenía dinero, ni un camino a seguir, ni nada.
La Respuesta de Evolve
Evolve ha declarado que “la gran mayoría” de los fondos mantenidos para Yotta y otros clientes se transfirieron a otros bancos en octubre y noviembre de 2023, siguiendo instrucciones de Synapse. Un portavoz de Evolve reconoció que la pregunta sobre el destino de esos fondos es crucial, pero lamentó que no podían responder con la información disponible.
Por su parte, Yotta ha señalado que Evolve no ha proporcionado información sobre cómo se determinaron los pagos, a pesar de reconocer en la corte que había un déficit en Evolve antes de octubre de 2023. Un portavoz de Yotta también notó que varios ejecutivos del banco habían dejado sus cargos recientemente, lo que aumenta la preocupación sobre la gestión de la crisis.
La Acusación entre Bancos
En declaraciones previas a la audiencia de este mes, Evolve afirmó que otros bancos se negaron a participar en sus esfuerzos por crear un registro maestro, mientras que AMG y Lineage criticaron a Evolve por implicar que tenían los fondos faltantes, calificando la acusación de “irresponsable y engañosa”.
A medida que los bancos y otras partes se lanzan acusaciones mutuamente y se acumulan las demandas, incluyendo esfuerzos de acción colectiva, la ventana para la cooperación se está cerrando rápidamente. Barash, un abogado involucrado en el caso, advirtió que, a medida que pasa el tiempo, es probable que, a menos que los bancos involucrados puedan resolver esto de manera voluntaria, la situación no se solucionará.
