Los planes de pensiones de renta variable alcanzan rentabilidades históricas gracias al mercado bursátil

El Atractivo de los Planes de Pensiones: Una Nueva Perspectiva

Introducción al Mundo de los Planes de Pensiones

En el ámbito de la inversión y el ahorro, los planes de pensiones han cobrado una importancia significativa en los últimos tiempos. A medida que se acerca la jubilación, muchas personas consideran la posibilidad de invertir en productos que les aseguren un futuro financiero estable. Sin embargo, la elección del tipo de plan de pensiones puede ser un desafío, especialmente cuando se trata de evaluar el riesgo y la rentabilidad.

Rentabilidad de los Planes de Pensiones

En los últimos meses, los planes de pensiones que están vinculados a la Bolsa han mostrado un rendimiento notable. Según los datos más recientes de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva, a finales de agosto de 2024, los planes de pensiones de renta variable han tenido un desempeño sobresaliente. Esto se traduce en que, en el último año, han logrado rendimientos que superan el 18%.

Comparativa de Rentabilidades

• Planes de Renta Variable: Promedio de 18% en el último año, con algunos alcanzando más del 25%.

• Planes Mixtos de Renta Variable: Rentabilidad media de 10,4%.

• Planes de Renta Fija Mixta: Rentabilidad de 6,8%.

• Planes de Renta Fija a Corto Plazo: 4,9%.

• Planes de Renta Fija a Largo Plazo: 3,7%.

Es importante observar que, a pesar de la volatilidad de los mercados, los planes de pensiones de renta variable han conseguido mejorar su historial de rendimiento. En un análisis a tres años, la rentabilidad promedio se sitúa en 6,7%, y para periodos de cinco y quince años, los rendimientos son del 10,4% y 8,4%, respectivamente.

Rescate de Capital: Oportunidades y Consideraciones

A partir del 1 de enero de 2025, los inversores tendrán la opción de rescatar el dinero acumulado en sus planes de pensiones. Este capital puede incluir las aportaciones realizadas hasta el 31 de diciembre de 2015, lo que implica que deben tener al menos 10 años de antigüedad. Los datos indican que la mayoría de las categorías de planes de pensiones individuales han ofrecido rendimientos positivos a lo largo de los años, con la notable excepción de los planes de renta fija, que han mostrado un 0% de revalorización en la última década.

Implicaciones Fiscales del Rescate

Es crucial tener en cuenta que los fondos rescatados se consideran rendimientos del trabajo, lo que significa que estarán sujetos a impuestos según la situación personal de cada inversor. Además, para las aportaciones realizadas antes del 1 de enero de 2007, se aplicará una reducción del 40% en la base imponible del IRPF.

La Campaña de Promoción de Planes de Pensiones

Con la llegada de la campaña navideña, las entidades financieras y aseguradoras comenzarán a ofrecer promociones atractivas para la contratación de planes de pensiones individuales. Estas promociones, que incluyen “premios por traspaso”, pueden variar en su relevancia. Es fundamental leer los términos y condiciones de estas bonificaciones, ya que pueden incluir requisitos de mantenimiento de posiciones y mínimos de inversión.

Evaluación de Bonificaciones

• Bonificaciones: Suelen ser del 1%, 2%, 4%, etc.

• Valoración: Un 4% a 8 años se traduce en un 0,5% anual, lo que podría no ser suficiente para compensar.

Aportaciones Deducibles y Ahorro Fiscal

En los últimos años, los límites de las aportaciones deducibles a los planes de pensiones individuales han ido disminuyendo. Para 2024, el límite establecido es de 1.500 euros. Sin embargo, los trabajadores autónomos pueden destinar hasta 4.250 euros anuales a planes de pensiones de empleo simplificado (PPES), lo que eleva el total a 5.750 euros. Esto podría generar un ahorro fiscal significativo, especialmente para aquellos con un tipo impositivo del 40%, que podrían ahorrar hasta 2.300 euros en su declaración de la renta.

Características de los Planes de Pensiones Disponibles

Entidades como Santander, BBVA, y CaixaBank entre otras, están comercializando planes de pensiones con un perfil moderado de inversión. Estos planes suelen ofrecer:

• Aportaciones Flexibles: Posibilidad de suspender y reanudar en cualquier momento.

• Periodicidad: Mensual, trimestral, anual o puntual.

• Importes Mínimos: Generalmente entre 30 y 50 euros.

• Comisiones: Suelen ser más bajas que las de los planes individuales.