Los compradores navideños planean gastar más mientras asumen deudas esta temporada

Compradores Navideños: Un Aumento en el Gasto y la Deuda

Un Aumento en el Gasto Navideño

Durante la temporada navideña, la mayoría de los compradores en Estados Unidos tienden a derrochar en regalos. Este año, la Federación Nacional de Minoristas ha pronosticado que el gasto durante el periodo de compras navideñas, desde el 1 de noviembre hasta el 31 de diciembre, alcanzará un total récord que oscila entre $979.5 mil millones y $989 mil millones. Esto representa un notable incremento en comparación con años anteriores.

Expectativas de Gasto

A pesar de que la deuda de las tarjetas de crédito ha superado los $1.14 billones, los consumidores están dispuestos a gastar más. Según una encuesta de Deloitte, se espera que cada comprador gaste, en promedio, $1,778, lo que representa un aumento del 8% en comparación con el año pasado. Este incremento en el gasto refleja un deseo de hacer felices a sus seres queridos, aunque muchos todavía están lidiando con las compras del año anterior.

La Deuda y las Compras del Año Pasado

Un informe de NerdWallet revela que aproximadamente el 28% de los compradores navideños no ha saldado las deudas de los regalos adquiridos el año anterior. Esta situación plantea interrogantes sobre la capacidad de los consumidores para manejar sus finanzas, especialmente en una época del año donde la presión para comprar es alta.

Uso de Tarjetas de Crédito

Con la llegada de la temporada alta de compras, un 74% de los compradores planea utilizar tarjetas de crédito para sus adquisiciones. Este método de pago es popular, pero también puede ser arriesgado debido a las altas tasas de interés que suelen cobrar estas tarjetas. En promedio, las tarjetas de crédito tienen un interés superior al 20%, una cifra que se encuentra cerca de su máximo histórico.

Alternativas de Pago

Además de las tarjetas de crédito, un 28% de los consumidores recurrirá a sus ahorros para financiar los regalos navideños, mientras que un 16% optará por los servicios de “comprar ahora, pagar después” (BNPL). Esta tendencia ha crecido significativamente, y se espera que el gasto en BNPL alcance un nuevo récord el Cyber Monday, con $993 millones en un solo día.

El Crecimiento del BNPL

El modelo de “comprar ahora, pagar después” se ha convertido en una de las categorías de más rápido crecimiento en el ámbito de las finanzas personales. Sin embargo, algunos expertos advierten que estos préstamos pueden ser difíciles de rastrear, lo que podría llevar a los consumidores a endeudarse más de lo que pueden manejar. A diferencia de las tarjetas de crédito, que son más fáciles de contabilizar, los préstamos BNPL pueden complicar la gestión financiera.

Riesgos Asociados al BNPL

Aunque el BNPL puede parecer una opción atractiva, es esencial reconocer que es, en esencia, otra forma de crédito. Según Howard Dvorkin, un contador público certificado, estos préstamos pueden ser engañosos, ya que se presentan como una opción gratuita. Abrir múltiples cuentas de BNPL al mismo tiempo puede hacer que los consumidores sean más propensos a gastar de más y a perder de vista sus pagos, lo que podría afectar negativamente su historial crediticio.

Consecuencias de los Pagos Perdidos

Si un consumidor se retrasa en un pago, puede enfrentar cargos por demora, intereses diferidos u otras penalizaciones, dependiendo del prestamista. En algunos casos, las tasas de interés pueden alcanzar hasta el 30%, rivalizando con las tasas más altas de las tarjetas de crédito. Esto plantea una preocupación seria sobre la sostenibilidad de las deudas adquiridas a través de BNPL.

Reflexiones Finales

La temporada navideña es un momento de celebración y generosidad, pero también puede ser un periodo de estrés financiero. Los consumidores deben ser cautelosos al considerar sus opciones de pago y asegurarse de que no se vean atrapados en un ciclo de deuda difícil de manejar. A medida que se acercan las festividades, es crucial que cada comprador evalúe su situación financiera y actúe con responsabilidad.

Consejos para un Gasto Responsable

• Hacer un Presupuesto: Antes de salir de compras, es recomendable establecer un presupuesto claro y adherirse a él.

• Evitar las Compras Impulsivas: Tomarse el tiempo para pensar en cada compra puede ayudar a evitar gastos innecesarios.

• Conocer las Opciones de Pago: Informarse sobre las distintas alternativas de pago y sus implicaciones es vital para tomar decisiones informadas.

• Monitorear la Deuda: Llevar un registro de las deudas adquiridas, ya sea a través de tarjetas de crédito o BNPL, puede ayudar a evitar sorpresas desagradables más adelante.