La Amenaza Principal para el Ahorro de Jubilación en EE. UU.

La Preocupación por el Aumento de Costos

En un reciente estudio realizado por Allianz Life, se ha revelado que los costos crecientes son considerados por muchos estadounidenses como la mayor amenaza para su bienestar financiero durante la jubilación. Aunque la inflación ha mostrado una tendencia a la baja desde su punto máximo en junio de 2022, sigue siendo un tema de preocupación. Más de un 40% de los encuestados mayores de 25 años con ingresos superiores a $25,000 señalaron que el aumento de los costos diarios es el principal riesgo para su ingreso de jubilación.

La Realidad de los Ahorros

Una de las razones por las que muchas personas temen que sus ahorros de jubilación se agoten es que, en general, no cuentan con un monto significativo ahorrado. Según una encuesta de CNBC Your Money, aproximadamente el 36% de los jubilados tiene menos de $50,000 ahorrados. Además, más de la mitad de los encuestados siente que no ha ahorrado lo suficiente, mientras que aproximadamente un tercio considera que ha ahorrado lo justo.

Estrategias para Prepararse

Para quienes están inquietos por la insuficiencia de sus ahorros, hay opciones que pueden considerar ahora para prepararse mejor para su jubilación. Aquí se presentan dos estrategias efectivas.

Aumentar las Aportaciones a Cuentas de Ahorro para la Jubilación

Un informe de Vanguard indica que cerca del 46% de los trabajadores aportan menos de lo que su empleador iguala o no participan en su plan de jubilación. Si su empleador ofrece contribuciones de igualación a una cuenta de ahorro, como un 401(k) o un 403(b), es posible que estén dejando dinero sobre la mesa si no aportan lo suficiente para recibir la igualación completa.

Aunque puede parecer complicado destinar una mayor parte de su sueldo a la jubilación, no es necesario hacerlo todo de una vez. Se puede comenzar configurando las contribuciones para que aumenten automáticamente en un 1% cada año hasta alcanzar la meta de ahorro deseada. Fidelity sugiere una tasa de ahorro del 15%, que incluye la igualación del empleador.

Conocer los Límites de Contribuciones

Es importante no exceder el límite de contribuciones para la jubilación. Para el año 2025, los individuos pueden aportar hasta $23,500 en sus cuentas 401(k) y otras cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, incluyendo 403(b) y la mayoría de los planes gubernamentales 457.

El Beneficio de Esperar para Reclamar la Seguridad Social

La edad más temprana para comenzar a reclamar los beneficios mensuales de la Seguridad Social es 62 años. Sin embargo, esperar unos años para acceder a esos beneficios resultará en pagos más altos. Por cada año que se retrase la reclamación entre la edad de jubilación completa y los 70 años, el beneficio aumenta en un 8%.

Asesoramiento Financiero Personalizado

Hablar con un asesor financiero puede ser muy útil. Un profesional puede ayudar a crear un plan personalizado que se ajuste a sus metas y le permita vivir cómodamente durante su jubilación.

La Importancia de la Educación Financiera

Además de las estrategias mencionadas, es crucial que los individuos se eduquen sobre temas financieros. La comprensión de conceptos como la inflación, el interés compuesto y las diferentes opciones de inversión puede hacer una gran diferencia en la preparación para la jubilación.

Recursos Disponibles

Existen numerosos recursos para aquellos que buscan mejorar sus conocimientos financieros. Desde cursos en línea hasta libros y seminarios, hay muchas maneras de aprender sobre el ahorro y la inversión.

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