La inteligencia artificial transforma el panorama financiero a pesar de las dudas sobre sus riesgos
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La Revolución de la Inteligencia Artificial en el Sector Financiero
Un Nuevo Horizonte en las Finanzas
La inteligencia artificial (IA) ha comenzado a transformar el ámbito financiero de manera significativa. A pesar de la inseguridad que muchos sienten respecto a esta tecnología, se espera que su implementación reduzca los riesgos de inversión, democratice el acceso a los servicios financieros y brinde mayor tranquilidad a los clientes.
Roberto Scholtes, líder de estrategia en Singular Bank, explica que la IA se utiliza para anticipar problemas de mora en créditos y tarjetas, determinar productos adecuados para cada cliente y analizar el fraude en seguros. Además, en la gestión de activos, la IA permite filtrar miles de bonos y acciones disponibles en el mercado. También se aplica en el trading de fondos de alto riesgo, demostrando su versatilidad en el sector.
La Fe en la Tecnología Avanzada
La confianza en la IA se basa en su capacidad para realizar tareas que antes requerían análisis humano. El procesamiento del lenguaje natural permite resumir documentos extensos, reemplazando el sentimiento de los analistas. David Wright, director de Estrategias Cuantitativas en Pictet AM, menciona que las redes neuronales pueden mejorar la precisión de las predicciones, un avance notable en la toma de decisiones financieras.
Sin embargo, Celso Otero, gestor de fondos en Renta 4, señala que a los clientes no les importa si su cartera está manejada por IA; lo que realmente desean es que se adapte a sus necesidades y les ofrezca tranquilidad.
Desafíos de la IA Generativa
A pesar de los beneficios, la IA generativa presenta desafíos. Puede generar resultados o recomendaciones que carecen de lógica, lo que se ha denominado alucinaciones financieras. Para mitigar este riesgo, es fundamental la supervisión humana y el uso de grandes volúmenes de datos para evitar decisiones erróneas. Rodrigo Cebrián, director de Inversiones en Edmond de Rothschild Sucursal en España, enfatiza que las relaciones personales siguen siendo esenciales en el sector financiero.
Cambios en la Gestión de Patrimonio
Un informe de McKinsey sugiere que, para 2030, hasta el 80% de los nuevos clientes de gestión de patrimonio, pertenecientes a la Generación X y a los milenarios, requerirán asesoramiento centrado en datos altamente personalizados y que se ofrezca de manera continua. Sin embargo, un portavoz del Fondo Monetario Internacional (FMI) advierte que la concentración de servicios clave relacionados con la IA en un número limitado de proveedores podría aumentar la fragilidad del mercado. Es crucial que los reguladores adopten un enfoque coordinado para definir qué proveedores son críticos.
La IA en la Práctica
Nvidia, un gigante de la computación, realizó un estudio en el que consultó a 400 instituciones financieras a nivel global. De estas, el 43% ya utilizaba inteligencia artificial, principalmente para analizar grandes volúmenes de datos y crear experiencias bancarias personalizadas. En el ámbito de la inversión, la competencia se vuelve un juego de suma cero; si todas las instituciones emplean las mismas herramientas, no está claro quién realmente puede ganar en el mercado. José Azar, profesor de Economía en la Universidad de Navarra, advierte que, en este momento, la IA es más común en fondos de alto riesgo y no se recomienda para el cliente minorista.
La Interacción Humana y la IA
El uso de IA en finanzas también implica un cambio en el rol de los gestores. Con estas herramientas, los profesionales pueden dedicar más tiempo a actividades comerciales, como atraer nuevos clientes. Sin embargo, es difícil imaginar un futuro en el que la interacción con un chatbot reemplace completamente el diálogo humano en temas delicados como la planificación financiera. Christel Rendu de Lint, directora de Inversiones en Vontobel, reflexiona sobre la importancia de la interacción humana en estos procesos.
Innovación y el Futuro de las Finanzas
Schroders sostiene que estamos en medio de la quinta revolución tecnológica, donde la innovación está ayudando en el trabajo cognitivo. Adam Farstrup, responsable de Multiactivos para América, argumenta que la combinación de la IA con tecnologías cuánticas permitirá un análisis de datos más rápido y mejorará la ciberseguridad. Además, el FMI sugiere que esta fusión podría impulsar el desarrollo y la inclusión financiera en economías emergentes.
El Futuro Incierto de la IA
A pesar de los avances, el futuro de la IA en las finanzas plantea muchas incógnitas. Existen preocupaciones sobre cómo se comportarán las decisiones financieras a medida que se integren más tecnologías. Roberto Scholtes, de Singular Bank, observa que, aunque la IA permite que un nuevo empleado actúe con la experiencia de alguien más veterano, todavía se necesita supervisión de alguien con conocimiento del negocio. En la actualidad, se aplican pocas estrategias de IA pura sin vigilancia humana en los mercados financieros, pero la adopción de esta tecnología sigue en aumento.
La IA en el Sector de Seguros
Las aseguradoras también están comenzando a utilizar la IA para evaluar riesgos, emitir primas y aprobar reclamaciones. Se prevé que en un futuro cercano, todos los seguros básicos se procesen de esta manera. Sin embargo, surgen preguntas sobre cómo el historial de búsqueda de un individuo podría influir en un préstamo o cómo el tiempo que pasa mirando una pantalla podría afectar su hipoteca. Las decisiones financieras están cada vez más influenciadas por la tecnología.
Un Camino de Prudencia
Francisco Uría, socio responsable de banca en KPMG España, resume que los bancos creen que la IA generativa, combinada con otros avances tecnológicos, tiene un enorme potencial para mejorar la eficiencia y la experiencia del cliente. Sin embargo, han optado por proceder con cautela, preocupados por establecer políticas y gobernanza interna que minimicen los riesgos asociados.
