Perspectivas sobre la Refinanciación de Hipotecas en un Contexto de Reducción de Tasas de Interés

El Federal Reserve se prepara para llevar a cabo su primera reducción de tasas de interés en varios años. Sin embargo, los propietarios de viviendas no deberían apresurarse a pensar que este movimiento es una oportunidad para refinanciar sus hipotecas de inmediato. Según Chen Zhao, líder de investigación económica en Redfin, una firma de corretaje inmobiliario en línea, muchas de estas reducciones de tasas ya están incorporadas en los precios actuales.

Influencia de las Tasas de Interés en las Hipotecas

Las tasas de interés de las hipotecas no solo dependen de las decisiones del Federal Reserve, sino que también están relacionadas con los rendimientos del Tesoro y la situación económica en general. En las últimas semanas, las tasas de préstamos hipotecarios han mostrado una tendencia a la baja, influenciadas en parte por datos económicos positivos y las expectativas de que el Federal Reserve recorte las tasas.

Estado Actual de las Tasas de Interés

De acuerdo con datos de Freddie Mac, el 12 de septiembre, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años en los Estados Unidos se situó en 6.20%, una disminución desde el pico de 7.22% alcanzado el 2 de mayo de este año.

Desafíos en el Momento de Refinanciar

Jeff Ostrowski, un experto en vivienda de Bankrate.com, menciona que es complicado sincronizar perfectamente el momento para refinanciar solo observando la actividad de las tasas hipotecarias. Sin embargo, hay estrategias que los propietarios pueden utilizar para determinar cuándo es más conveniente refinanciar, especialmente si se anticipan más recortes de tasas antes de que finalice el año.

Incremento en las Solicitudes de Refinanciamiento

Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, la actividad de refinanciamiento aumentó a 46.7% de las aplicaciones totales durante la semana que terminó el 6 de septiembre, en comparación con el 46.4% de la semana anterior. A pesar de este aumento, Ostrowski advierte que, en comparación con el boom de refinanciamiento masivo de 2020 y 2021, este será un aumento mucho más pequeño.

La mayoría de los propietarios de viviendas actualmente tienen tasas de hipoteca por debajo del 5%.

Factores a Considerar para Refinanciar

Determinar si es inteligente refinanciar o no depende de varios factores, como el tiempo de préstamo y el plan de pago que tenga cada propietario. Si alguien está considerando refinanciar, es crucial que evalúe las tasas del mercado, se comunique con prestamistas y analice si es el momento adecuado para actuar.

Criterios para Evaluar la Refinanciación

Para saber cuándo es el momento adecuado para refinanciar, los propietarios deben observar una reducción notable en las tasas de interés hipotecarias. Zhao sugiere que la tasa vigente debería ser al menos 50 puntos básicos más baja que la tasa actual. Sin embargo, esta no es una regla estricta.

Algunos expertos sugieren un estándar más alto: Ostrowski indica que es razonable considerar refinanciar si las tasas han caído entre uno y dos puntos desde que se adquirió la hipoteca.

Incluso si alguien tiene una hipoteca con una tasa alta, podría ser beneficioso esperar hasta que el Banco Central esté más avanzado en sus recortes. Las expectativas apuntan a que las tasas seguirán disminuyendo a lo largo de 2024 y hasta 2025.

Costos Asociados con la Refinanciación

Existen dos maneras de financiar una refinanciación: pagando en efectivo por adelantado o incorporando los costos en el nuevo préstamo, lo que aumentaría el pago mensual de la hipoteca.

No hay beneficios sin costo en el proceso de refinanciamiento, como lo señala Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage en Nueva York. Generalmente, el costo de refinanciar oscila entre el 2% y el 6% del monto del préstamo que se está refinanciando.

Evaluación de Costos

Si alguien está considerando refinanciar, es esencial que pueda afrontar los costos asociados, que pueden incluir gastos de cierre, una evaluación y seguro de título. También es útil analizar el punto de equilibrio, que es el momento en que los ahorros superan el costo de la refinanciación.

Ejemplo de Cálculo del Punto de Equilibrio

Si se decide refinanciar y el costo es de $6,000 mientras se ahorran $200 al mes, se puede calcular el tiempo que tomará recuperar la inversión. Dividiendo $6,000 entre $200, se obtiene el número de meses que se necesitarán para que la refinanciación se “pague sola”.

Ana Belén Ruiz

Mi nombre es Ana Belén Ruiz y me especializo en Salud, Ciencia y Espacio en Versi. Con un fuerte interés en cómo la ciencia y la tecnología espacial pueden mejorar nuestra salud, me dedico a desentrañar los misterios del universo y su relación con nuestro bienestar. Estoy comprometida a brindar a los lectores información accesible y actualizada sobre los últimos descubrimientos y avances en estos campos fascinantes.