La deuda de tarjetas de crédito entre los jubilados aumenta drásticamente, advierten expertos

Aumento de la Deuda de Tarjetas de Crédito entre Jubilados: Una Alarma Financiera

La Preocupante Tendencia Financiera

Un nuevo informe ha revelado que la deuda de tarjetas de crédito entre jubilados en Estados Unidos está en un aumento alarmante. Expertos en finanzas han señalado que esta tendencia es preocupante para aquellos que viven con ingresos fijos. Aproximadamente el 68% de los jubilados tenía deudas de tarjetas de crédito en 2024, un aumento significativo en comparación con el 40% en 2022 y el 43% en 2020.

Bridget Bearden, estratega de investigación en el Employee Benefit Research Institute (EBRI), ha analizado estos datos y ha expresado su preocupación, afirmando que los jubilados que dependen de un ingreso fijo enfrentan serias dificultades financieras debido a esta creciente carga de deuda.

La Inflación como Factor Clave

Uno de los principales factores que contribuyen a este aumento en el uso de tarjetas de crédito es la inflación. Bearden ha mencionado que, si una gran parte del ingreso de una persona proviene de beneficios del Seguro Social y se destina a cubrir el alquiler, quedan pocos fondos para otros gastos esenciales. Esto obliga a muchos jubilados a recurrir a las tarjetas de crédito, que suelen tener altas tasas de interés.

Aunque los beneficios del Seguro Social reciben un ajuste anual por costo de vida, este ajuste no parece ser suficiente. La Senior Citizens League ha informado que los beneficiarios del Seguro Social han perdido aproximadamente el 20% de su poder adquisitivo desde 2010, lo que ha llevado a muchos jubilados a depender más de las tarjetas de crédito para cubrir sus necesidades diarias.

Datos de la Encuesta

Durante el verano de 2024, EBRI realizó una encuesta a 3,661 jubilados de entre 62 y 75 años. El 83% de los encuestados recibía beneficios del Seguro Social, y la mayoría dependía de estos ingresos para aproximadamente la mitad de su presupuesto mensual. Esta dependencia resalta la vulnerabilidad financiera de muchos jubilados en el país.

El Costo de Endeudarse

Investigadores del Banco de la Reserva Federal de St. Louis han señalado que las tarjetas de crédito son una forma costosa de endeudarse. Con tasas de interés elevadas, los jubilados que utilizan tarjetas de crédito para cubrir gastos pueden quedar atrapados en un ciclo de deuda difícil de romper. Este problema ya existía antes de que la inflación se convirtiera en un problema generalizado durante la pandemia.

Un estudio de EBRI también ha indicado que las familias que están llegando a la jubilación o que son recién jubiladas tienen más probabilidades de tener deudas y niveles de deuda más altos que generaciones anteriores. En 2022, una familia típica con jefes de 75 años o más tenía un promedio de $1,700 en deuda de tarjetas de crédito, lo que refleja una tendencia preocupante en la salud financiera de los jubilados.

Opciones para Manejar la Deuda

Ante esta situación, muchos jubilados pueden considerar la posibilidad de volver a trabajar, al menos a tiempo parcial, para aumentar sus ingresos. Existen recursos disponibles para ayudar a los consumidores a manejar su deuda. Pueden contactar a agencias de consejería crediticia sin fines de lucro como American Consumer Credit Counseling o la National Foundation for Credit Counseling para obtener orientación sobre cómo manejar sus finanzas.

Los titulares de tarjetas de crédito también pueden comunicarse con sus proveedores para preguntar si es posible reducir su tasa de interés. Transferir el saldo a una tarjeta que ofrezca una promoción de tasa de interés del 0% puede ser otra estrategia para ayudar a pagar la deuda más rápidamente.

Consideraciones Fiscales

Además, los jubilados deben considerar si los impuestos al retirar dinero de una cuenta de jubilación serían menores que la tasa de interés de su tarjeta de crédito. Esta evaluación puede ayudarles a tomar decisiones informadas sobre cómo manejar su deuda y su situación financiera.

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