La Comparativa entre FICO y VantageScore: ¿Cuál es Mejor para tu Crédito?

En el mundo del crédito, existen dos grandes nombres que dominan el escenario: FICO y VantageScore. Estos sistemas de puntuación son esenciales para que los prestamistas evalúen cómo una persona maneja su crédito. A menudo se les compara con marcas de refrescos, como Coca-Cola y Pepsi, debido a sus similitudes y diferencias.

¿Qué es VantageScore?

VantageScore fue desarrollado en 2006 por las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Este sistema se utiliza ampliamente no solo por instituciones financieras, sino también por empresas que ofrecen productos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y evaluaciones de inquilinos.

Una característica interesante de VantageScore es que considera datos adicionales, como pagos de alquiler y facturas de servicios públicos, para crear el perfil crediticio de una persona. Además, puede calcular una puntuación incluso si la cuenta de crédito ha estado abierta por solo un mes.

¿Qué es FICO?

FICO ha estado presente en el mercado durante más de 25 años y es el sistema de puntuación más utilizado en los Estados Unidos. Aproximadamente el 90% de los principales prestamistas confían en las puntuaciones FICO para evaluar el riesgo crediticio de los prestatarios. Sin embargo, para generar una puntuación, es necesario que el historial de crédito tenga al menos seis meses de antigüedad.

FICO tiene su propio método para calcular la puntuación crediticia, lo que significa que, aunque ambos sistemas evalúan el crédito, lo hacen de manera diferente.

Diferencias Clave entre FICO y VantageScore

A continuación se presentan algunas diferencias clave:

• Historia del Crédito:

• VantageScore: Puede calcular una puntuación con solo un mes de historial de crédito.

• FICO: Requiere al menos seis meses de historial de crédito.

• Datos Utilizados:

• VantageScore: Incluye pagos de alquiler y servicios públicos.

• FICO: Se basa más en el historial de crédito tradicional.

• Uso por Prestamistas:

• VantageScore: Utilizado por una variedad de instituciones.

• FICO: Preferido por la mayoría de los prestamistas en EE. UU.

Cómo Mejorar tu Puntuación de Crédito

Independientemente de si se utiliza FICO o VantageScore, hay pasos fundamentales para mejorar y mantener una buena puntuación de crédito. Según expertos, hay tres aspectos clave:

• Pagos a Tiempo: Asegúrate de pagar todas tus cuentas a tiempo, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos y facturas de servicios.

• Uso del Crédito: Mantén el uso de tu crédito por debajo del 30% de tu límite total. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $1,000, trata de no utilizar más de $300.

• Revisar tu Informe de Crédito: Verifica tu informe de crédito regularmente para asegurarte de que no haya errores que puedan afectar tu puntuación.

La Importancia de Conocer tu Puntuación

Conocer tu puntuación de crédito es fundamental. No solo ayuda a los prestamistas a evaluar tu capacidad de pago, sino que también te permite entender cómo manejas tus finanzas. Si conoces tu puntuación, puedes trabajar en mejorarla y asegurarte de que estás en una buena posición para obtener préstamos en el futuro.

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