El 28% de los usuarios de tarjetas de crédito aún paga deudas de las fiestas de 2023, pero la cifra mejora respecto al año anterior

La Deuda de Tarjetas de Crédito Durante las Fiestas

La Situación Actual de la Deuda

En el mundo de las finanzas personales, un 28% de los usuarios de tarjetas de crédito todavía enfrenta la deuda acumulada de las compras navideñas del año pasado. Aunque esta cifra puede parecer preocupante, representa una ligera mejora en comparación con el 31% que no había saldado sus deudas en el mismo período del año anterior, según un informe de gastos navideños realizado por NerdWallet. Este informe se basó en una encuesta a más de 1,700 adultos en septiembre.

Cambios en las Tendencias de Endeudamiento

A pesar de que las deudas de tarjeta de crédito siguen siendo un problema para algunos, hay indicios de mejora. El crecimiento de los saldos de las tarjetas de crédito ha comenzado a desacelerarse. Un informe de TransUnion, publicado el martes, reveló que, aunque los saldos totales eran un 6.9% más altos al final del tercer trimestre en comparación con el año anterior, esto es un avance significativo respecto al 15% de aumento observado entre el tercer trimestre de 2022 y el de 2023.

Promedio de Saldos de Tarjetas de Crédito

El saldo promedio por consumidor ahora se sitúa en $6,329, lo que representa un aumento del 4.8% en comparación con el año anterior. Esto es un cambio notable respecto al 11.2% del año anterior y el 12.4% del anterior. Michele Raneri, vicepresidenta y directora de investigación y consultoría en EE. UU. en TransUnion, mencionó que la gente se está adaptando a la vida posterior a la pandemia. Con la inflación estabilizándose, es probable que los consumidores se sientan menos inclinados a depender de productos de crédito para gestionar sus gastos.

Influencia de los Aumentos Salariales

Los recientes aumentos salariales también han influido en esta tendencia, según Paul Siegfried, vicepresidente senior de TransUnion y líder del negocio de tarjetas de crédito. La reducción de la inflación y los salarios más altos podrían ayudar a los consumidores a alcanzar un equilibrio financiero. Sin embargo, a pesar de estas mejoras, se espera que el gasto durante la temporada navideña, que abarca del 1 de noviembre al 31 de diciembre, alcance un total récord de entre $979.5 mil millones y $989 mil millones, según la Federación Nacional de Minoristas.

Gastos Promedio por Consumidor

Deloitte, en su encuesta de comercio minorista para las festividades, pronosticó que los compradores gastarán un promedio de $1,778, lo que representa un aumento del 8% en comparación con el año anterior. Aproximadamente el 74% de los consumidores planean utilizar tarjetas de crédito para sus compras, según NerdWallet. Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de NerdWallet, comentó que entre la compra de regalos y la planificación de viajes en temporada alta, las fiestas son un momento costoso del año. Sin embargo, esta vez, los compradores están estableciendo presupuestos estrictos y aprovechando las ofertas de temporada.

Estrategias para Manejar la Deuda de Tarjetas de Crédito

Para quienes aún tienen deudas de tarjetas de crédito del año pasado, es fundamental buscar maneras de reducir los intereses que están pagando. Una opción es utilizar una tarjeta de transferencia de saldo, que generalmente ofrece una tasa de interés anual del 0% durante un período que puede variar de meses a un año o más. Al trasladar su deuda de una tarjeta con alta tasa de interés, los consumidores pueden ahorrar cientos o incluso miles de dólares en pagos de intereses, dependiendo de la cantidad que deban. Sin embargo, es crucial pagar la deuda en su totalidad antes de que termine el período sin intereses para aprovechar al máximo esta estrategia.

Consideraciones Importantes

Es importante tener en cuenta que para calificar para una transferencia de saldo, generalmente se necesita un buen o excelente historial crediticio, y puede haber tarifas involucradas. Por lo general, la tarifa de transferencia oscila entre el 3% y el 5% del saldo que se transfiere.

La Perspectiva de los Consumidores

Los consumidores son cada vez más conscientes de la importancia de manejar sus finanzas de manera responsable. Con el aumento de los precios y la incertidumbre económica, muchos están reconsiderando sus hábitos de gasto. La planificación anticipada y la investigación de las mejores ofertas son prácticas que están ganando popularidad. Las personas buscan maneras de ahorrar mientras disfrutan de las festividades, lo que refleja un cambio en la mentalidad respecto a la deuda y el gasto.

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