Cuarenta por ciento de los estadounidenses permiten que la deuda influya en sus carreras laborales

La Influencia de la Deuda en la Carrera Profesional

La Realidad de la Deuda en Estados Unidos

En Estados Unidos, la deuda se ha convertido en un problema significativo para muchas personas. Recientemente, el total de la deuda de los hogares alcanzó la impresionante cifra de 17.8 billones de dólares. Esta situación no solo afecta la capacidad de las personas para pagar sus cuentas, sino que también puede influir en el rumbo de sus carreras profesionales. Un estudio realizado por la Asociación Americana de Personal reveló que cuatro de cada diez adultos están tomando decisiones laborales basadas en su deuda. Incluso, un 10% de las personas afirma que su deuda los mantiene atados a un trabajo que no disfrutan.

La Conexión entre la Deuda y la Productividad Laboral

Un experto en el campo del empleo expresó que la deuda personal elevada limita la movilidad en el mercado laboral y afecta la calidad de vida de muchos individuos y sus familias. Esto se traduce en una menor capacidad para buscar nuevas oportunidades laborales y un futuro incierto. La presión financiera puede hacer que las personas se sientan obligadas a rechazar trabajos ideales o a permanecer en empleos insatisfactorios durante años.

Estrategias para Manejar la Deuda

Si alguien se encuentra lidiando con problemas de deuda, es posible que sienta la necesidad de rechazar su trabajo soñado si no ofrece un salario adecuado. Sin embargo, existen varias estrategias de alivio de deuda que los expertos financieros recomiendan. Un recurso a menudo pasado por alto es el apoyo que puede ofrecer el empleador actual.

Recursos Financieros en el Trabajo

Dependiendo de la empresa, es posible que los empleados tengan acceso a programas y recursos que pueden ayudarles a gestionar su deuda y avanzar en su carrera. Si la idea de manejar las finanzas causa ansiedad, no se está solo. Uno de los primeros pasos que se puede tomar es preguntar al departamento de recursos humanos si la empresa ofrece un Programa de Asistencia al Empleado (EAP). Estos programas, que son gratuitos, brindan evaluaciones confidenciales, referencias y asesoramiento a los empleados. A pesar de que 74.1 millones de personas en EE. UU. tienen acceso a un EAP, menos del 10% de los trabajadores lo utilizan, según un estudio de 2022.

Asesoramiento Financiero a Través de EAP

Los EAPs no solo ofrecen asistencia con problemas personales y laborales, sino que también pueden proporcionar servicios de planificación financiera o asesoramiento sin costo alguno. Un EAP típico ofrece entre 3 y 10 visitas anuales con un profesional. Este tipo de apoyo ha comenzado a captar la atención de muchos CEOs, quienes reconocen que la salud financiera de sus empleados es crucial para el éxito en el trabajo.

Un ejecutivo de una firma de asesoramiento financiero comentó que los empleados preocupados por sus finanzas suelen ser menos productivos, ya que no pueden concentrarse en las tareas diarias necesarias para cumplir con sus responsabilidades laborales.

Oportunidades para Reducir la Deuda Estudiantil

Si alguien está buscando un nuevo empleo, debe considerar dirigirse a aquellas empresas que ofrecen asistencia para el pago de deudas estudiantiles. Bajo la Ley CARES de 2020, las empresas pueden contribuir de manera libre de impuestos hasta 5,250 dólares anuales a cada empleado para ayudar a manejar su deuda estudiantil. Más de un tercio de los empleadores ofrecieron algún tipo de apoyo para el reembolso de préstamos estudiantiles en 2023, un aumento significativo respecto al 25% en 2022 y 17% en 2021. Estos programas están ganando popularidad, ya que benefician tanto a las empresas como a los trabajadores.

Ayuda en el Ahorro para el Futuro

Además, si una persona se siente atrapada entre la necesidad de ahorrar para la jubilación y pagar su deuda estudiantil, una ley reciente permite que su empleador ayude en ambos aspectos. Gracias a una disposición de la ley Secure 2.0 de 2022, los empleadores pueden igualar los pagos de préstamos estudiantiles en forma de contribuciones a planes de jubilación como el 401(k) o el IRA. Este proceso es sencillo y no requiere una gran cantidad de papeleo.

Un experto en educación superior ha afirmado que los empleados no necesitan demostrar que están realizando pagos en sus préstamos estudiantiles. Solo se requiere que firmen un documento que certifique que están haciendo los pagos. Dado que este beneficio es relativamente nuevo, es posible que la empresa no lo ofrezca o no esté al tanto de su existencia. Si esto es algo que interesa, es recomendable que los empleados lo mencionen. Cuantas más personas lo soliciten, más probable es que la empresa lo considere.