CFPB amplía supervisión de servicios de pagos digitales incluyendo Apple Pay, Cash App, PayPal y Zelle

La CFPB Aumenta la Supervisión de las Aplicaciones de Pago Digital

Nuevas Regulaciones para Empresas de Pagos Digitales

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha dado un paso significativo al anunciar que comenzará a supervisar a las empresas de servicios de pago digital. Esta decisión, hecha pública el jueves, tiene como objetivo regular a las empresas no bancarias que operan en el sector financiero, incluyendo aplicaciones populares como Apple Pay, Cash App, PayPal y Zelle.

Alcance de la Supervisión

Según la CFPB, las empresas que procesan al menos 50 millones de transacciones al año estarán bajo este nuevo marco de supervisión. Esta medida busca garantizar que los nuevos actores en el mercado cumplan con las mismas leyes que rigen a los bancos y cooperativas de crédito, ofreciendo un nivel de protección similar para los consumidores que utilizan estos servicios.

La CFPB ha identificado que siete empresas no bancarias serán objeto de esta supervisión, incluyendo servicios de pago de gigantes tecnológicos como Apple, Google y Amazon, así como empresas fintech como PayPal y Block, además de plataformas de pago entre pares como Venmo y Zelle.

Un Cambio en el Enfoque de Regulación

Aunque la CFPB ya tenía cierta autoridad sobre las empresas de pagos digitales debido a su supervisión de transferencias electrónicas de fondos, la nueva regla le otorga un poder más amplio. Ahora, estas empresas serán tratadas de manera similar a los bancos, lo que incluye exámenes proactivos para asegurar el cumplimiento de las leyes, permitiendo a la CFPB exigir registros y entrevistar a empleados.

El Director de la CFPB, Rohit Chopra, enfatizó la importancia de esta regulación, señalando que los pagos digitales han evolucionado de ser una simple opción a convertirse en una necesidad en la vida cotidiana de los consumidores. La nueva regla tiene como finalidad proteger la privacidad del consumidor, prevenir el fraude y evitar el cierre ilegal de cuentas.

Evolución en el Uso de Aplicaciones de Pago

El uso de aplicaciones de pago ha crecido exponencialmente en los últimos años. Los estadounidenses están utilizando cada vez más estas plataformas como cuentas bancarias, almacenando efectivo y realizando compras diarias a través de sus teléfonos móviles. Las aplicaciones más populares, que ahora estarán bajo la nueva regulación, procesan colectivamente más de 13 mil millones de pagos al consumidor al año, especialmente entre usuarios de bajos y medianos ingresos.

La CFPB ha destacado que lo que comenzó como una alternativa conveniente al efectivo ha evolucionado en una herramienta financiera crítica, procesando más de un billón de dólares en pagos entre consumidores, amigos, familiares y negocios. Este cambio en el comportamiento del consumidor ha llevado a la CFPB a considerar necesaria una supervisión más estricta.

Ajustes en el Umbral de Supervisión

Inicialmente, la CFPB había propuesto que todas las empresas que procesaran al menos 5 millones de transacciones anuales estuvieran sujetas a exámenes similares a los que se aplican a bancos y cooperativas de crédito. Sin embargo, en la regla final, este umbral se elevó a 50 millones de transacciones, limitando la supervisión a solo siete empresas. Esto significa que muchas empresas que podrían haber estado bajo el escrutinio ahora quedan excluidas.

Las aplicaciones de pago que operan exclusivamente en un minorista específico, como Starbucks, no estarán sujetas a esta nueva regulación, permitiendo que algunas plataformas continúen operando sin la misma supervisión.

Apoyo de la Industria Bancaria

Es notable que esta nueva regla ha recibido el apoyo público de la industria bancaria de Estados Unidos. Desde hace tiempo, los bancos han argumentado que las empresas tecnológicas que se adentran en el ámbito de los servicios financieros deberían estar sujetas a un mayor escrutinio. Esto marca una rara instancia en la que los bancos se alinean con un regulador para abordar las preocupaciones sobre la competencia desleal y la protección del consumidor.

Implementación de la Nueva Regla

La CFPB ha indicado que la nueva regla entrará en vigor 30 días después de su publicación en el Registro Federal. Esto significa que las empresas afectadas tendrán un tiempo limitado para adaptarse a las nuevas regulaciones y cumplir con los requisitos establecidos.

Implicaciones para los Consumidores

La implementación de esta regulación tiene implicaciones significativas para los consumidores. A medida que más personas utilizan aplicaciones de pago digital, es esencial que haya medidas para proteger sus derechos y garantizar la seguridad de sus transacciones. La supervisión de la CFPB podría ayudar a prevenir fraudes y garantizar que las empresas operen de manera justa y transparente.

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