Cambios clave en las contribuciones de 401(k) para ahorradores en 2025, advierten expertos

Cambios Importantes en las Contribuciones de 401(k) para Ahorradores en 2025

Nuevas Oportunidades para Ahorrar

En 2025, se anticipan cambios significativos en las contribuciones de los planes 401(k) que podrían beneficiar a muchos trabajadores mayores. A medida que se hace evidente la necesidad de ahorrar para la jubilación, expertos en finanzas destacan que estos ajustes pueden facilitar que algunas personas acumulen más fondos para su futuro. La Ley Secure 2.0, que fue aprobada por el Congreso en 2022, ha introducido varias mejoras en el sistema de jubilación, incluyendo modificaciones en los planes 401(k).

Aumento en las Contribuciones Catch-Up

Los trabajadores de 50 años o más actualmente tienen la capacidad de aportar hasta $30,500 en sus cuentas 401(k) para el año 2024. Esta cifra incluye un límite de $23,000 en contribuciones regulares y un adicional de $7,500 para aquellos que están en la categoría de catch-up. Sin embargo, a partir de 2025, se implementará un cambio crucial que permitirá a los trabajadores de entre 60 y 63 años aumentar sus contribuciones catch-up anuales a $10,000, o 150% del límite de catch-up, lo que sea mayor. Aunque la IRS aún no ha revelado el límite de contribuciones catch-up para 2025, este cambio promete ser una gran oportunidad para incrementar los ahorros de jubilación.

Beneficios para los Ahorradores

Los expertos en finanzas creen que estas nuevas reglas pueden ser una herramienta valiosa para aquellos que buscan mejorar su situación financiera al acercarse a la jubilación. Según un análisis, aproximadamente el 15% de los trabajadores elegibles realizaron contribuciones catch-up en 2023. Este grupo tiende a ser predominantemente de altos ingresos; más de la mitad de los participantes en 401(k) con ingresos superiores a $150,000 y casi el 40% de aquellos con saldos de cuenta que superan los $250,000 hicieron contribuciones catch-up el año pasado.

Cambios en las Contribuciones para Altos Ingresos

Un aspecto adicional de la Ley Secure 2.0 es que se eliminará el beneficio fiscal anticipado en las contribuciones catch-up para los trabajadores de altos ingresos. A partir de 2026, solo se permitirá que estas contribuciones se realicen en cuentas Roth después de impuestos para aquellos que ganaron más de $145,000 de una sola empresa en el año anterior. No obstante, la IRS ha decidido retrasar la implementación de esta regla hasta enero de 2026, lo que significa que los trabajadores aún pueden hacer contribuciones catch-up en 401(k) antes de impuestos hasta 2025, sin importar sus ingresos.

Implicaciones para los Trabajadores

Estos cambios en las contribuciones de 401(k) son especialmente relevantes para los trabajadores que se encuentran en la etapa final de su carrera laboral. Con la creciente preocupación sobre la falta de ahorros para la jubilación, la capacidad de aumentar las contribuciones puede marcar una gran diferencia. La posibilidad de depositar más dinero en sus cuentas de jubilación les permitirá a estos individuos prepararse mejor para su futuro.