Aumento en solicitudes de la ley de segunda oportunidad para cancelar deudas en España

La Segunda Oportunidad: Un Nuevo Comienzo para Muchos

Un Cambio Necesario

Desde la reforma de 2022, el número de personas que buscan acogerse al procedimiento de segunda oportunidad ha aumentado significativamente. Este sistema está diseñado para ayudar a aquellos en situación de insolvencia a renegociar y, en algunos casos, cancelar sus deudas. Este cambio en la legislación tiene como objetivo principal agilizar los trámites y detectar insolvencias de manera más efectiva.

¿Qué es la Segunda Oportunidad?

La segunda oportunidad es un mecanismo legal que permite a individuos y autónomos cancelar deudas que no pueden afrontar. Esto incluye deudas vinculadas a tarjetas de crédito o préstamos bancarios. Sin embargo, hay ciertas deudas que quedan excluidas, como las que se deben a la Administración pública o aquellas que tienen garantía real, como las hipotecas.

Para poder acceder a este procedimiento, es esencial que la persona demuestre buena fe. Esto implica que no debe haberse endeudado de manera irresponsable ni tener antecedentes penales relacionados con cuestiones económicas.

Historia de la Segunda Oportunidad

Este mecanismo fue introducido en 2015, pero no fue hasta la reforma de 2022 que se facilitaron los procesos. La reforma fue impulsada por la necesidad de adaptarse a las normativas europeas en materia mercantil. Desde entonces, el número de concursos de personas físicas ha crecido exponencialmente, según las estadísticas del Colegio de Registradores.

Estadísticas Reveladoras

En el segundo trimestre de 2024, se registraron 7,228 procedimientos de personas sin actividad empresarial, además de 996 con actividad empresarial. Esto suma un total de 12,847 procedimientos en la primera mitad del año. Comparado con el mismo periodo de hace dos años, cuando solo se registraron 3,036 casos, el aumento es notable.

Este crecimiento no solo se debe a la modificación de la ley, sino también al final de la moratoria concursal que se estableció durante la pandemia.

Acceso Simplificado a la Condonación de Deudas

Las modificaciones introducidas en 2022 han facilitado el acceso a la condonación de deudas para las personas. Según Gerpe, un experto en la materia, las solicitudes han pasado de 800 casos al año en 2015 a 15,650 en 2023. En los primeros trimestres de 2024, ya se han alcanzado casi 15,000 solicitudes.

Perfil de los Deudores

Un estudio realizado por Saldados entre 2016 y 2022 revela el perfil típico de quienes han utilizado la ley de segunda oportunidad. La mayoría son personas sin actividad económica, el 90% de las deudas son con el sector privado, y la edad promedio de los deudores es de 50 años. El monto medio de las deudas de estos individuos oscila entre 30,000 y 50,000 euros.

Ventajas de la Reforma

Goicoechea Galarreta ha señalado varias mejoras introducidas por la reforma de 2022, las cuales han contribuido al aumento de resoluciones favorables. Entre estas mejoras se encuentran:

• Reducción de plazos: Los tiempos de espera para la resolución de casos se han acortado considerablemente.

• Eliminación de la fase previa de mediación: Esto ha simplificado el proceso.

• Mayor protección: Se ha brindado más protección a la vivienda habitual y a los medios que permiten al deudor mantener su fuente de ingresos.

Desafíos Persistentes

A pesar de las mejoras, aún existen obstáculos. Uno de los principales problemas es que las deudas con la Administración pública no pueden ser exoneradas. Además, los altos niveles de trabajo en los juzgados pueden retrasar los procesos.

Por ejemplo, aunque es posible exonerar deudas con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social, esto se limita a un máximo de 10,000 euros. Solo los primeros 5,000 euros son exonerados en su totalidad. Si un deudor tiene obligaciones con una diputación u otro organismo público, no podrá beneficiarse de este proceso, lo que puede desincentivar a aquellos que solo tienen deudas con entidades públicas.

Comparativa Internacional

Según Deus, un abogado de Arriaga, España se encuentra rezagada en comparación con otros países europeos. En países como Francia, Italia o Alemania, alrededor de 100,000 personas solicitan anualmente la exoneración de deudas. En contraste, en España, aún no se han alcanzado las 20,000 solicitudes al año.

Esperanza para el Futuro

A pesar de los desafíos, existe un optimismo creciente. Las campañas de marketing llevadas a cabo por diferentes operadores jurídicos y el interés mostrado por los medios de comunicación están ayudando a que más personas conozcan esta ley. Cada vez más ciudadanos ven la segunda oportunidad como un verdadero derecho para comenzar de nuevo.