Aumenta el número de estadounidenses con préstamos de auto por encima del valor de sus vehículos

La Creciente Preocupación de los Préstamos Automovilísticos Invertidos en EE.UU.

Aumento de la Deuda Automovilística

En un reciente informe de Edmunds.com, se reveló que un número creciente de estadounidenses que tienen préstamos para automóviles deben más de lo que sus vehículos realmente valen. Durante el tercer trimestre del año, la cantidad promedio que se debe en estos préstamos, conocidos como préstamos invertidos, alcanzó un máximo histórico de $6,458. Este número es un aumento respecto a los $6,255 del trimestre anterior y a los $5,808 de hace un año.

¿Qué Significan los Préstamos Invertidos?

Los préstamos automovilísticos invertidos no son necesariamente un desastre por sí mismos. Sin embargo, un número creciente de consumidores que se encuentran en esta situación indica una presión creciente sobre la economía de los estadounidenses. Un claro signo de esta tensión se observó el mes pasado, cuando la Reserva Federal informó que las tasas de morosidad en los préstamos automovilísticos habían aumentado considerablemente, superando los niveles previos a la pandemia de coronavirus para cerrar el año 2023. Durante la crisis sanitaria global, estas tasas habían caído a niveles históricamente bajos.

La Alarma de la Deuda Elevada

La situación se vuelve más preocupante cuando se considera que un porcentaje notable de individuos está afectado por deudas que superan los $10,000 o incluso $15,000. La directora de insights de Edmunds, Jessica Caldwell, expresó que tener una deuda de unos pocos miles de dólares más de lo que vale un vehículo no es el fin del mundo, pero es alarmante ver que una parte significativa de los consumidores se encuentra en niveles tan altos de deuda.

Estadísticas Reveladoras

Edmunds también reportó que más de uno de cada cinco consumidores con equidad negativa deben más de $10,000 en sus préstamos automovilísticos. Esto incluye un 22% de los propietarios de vehículos con equidad negativa que deben $10,000 o más, mientras que un 7.5% enfrenta una equidad negativa de más de $15,000.

Estrategias para Mitigar el Problema

Para contrarrestar los préstamos automovilísticos invertidos, los consumidores pueden considerar conservar sus vehículos por períodos más largos. Además, es crucial realizar un mantenimiento regular para evitar caídas adicionales en el valor y costos adicionales. Según Ivan Drury, director de insights de Edmunds, con los precios y tasas de interés tan elevados, es vital que los consumidores piensen más allá del pago mensual y sean honestos consigo mismos sobre sus hábitos de propiedad. Drury advierte que un préstamo automovilístico de siete años puede llevar a la equidad negativa, especialmente si no se tiene la intención de conservar el vehículo por tanto tiempo.

Factores Contribuyentes a la Situación Actual

La situación actual de los préstamos invertidos se debe en gran parte a que muchos consumidores adquirieron vehículos nuevos en 2021 y 2022 en medio de una escasez de inventario provocada por la pandemia de coronavirus y la falta de piezas. Muchos pagaron el precio completo o incluso más, solo para ver que sus vehículos se depreciaban más rápido de lo esperado a medida que la industria automotriz y los inventarios comenzaban a normalizarse.

Consecuencias de la Deuda Automovilística

La creciente cantidad de personas que enfrentan préstamos automovilísticos invertidos puede tener consecuencias significativas. Puede limitar la capacidad de los consumidores para vender sus vehículos o refinanciar sus préstamos, lo que a su vez puede afectar su situación financiera general. Además, aquellos que no pueden hacer frente a sus pagos pueden verse obligados a recurrir a medidas drásticas, como la entrega voluntaria del vehículo o la declaración de bancarrota.

Perspectivas Futuras

Con el mercado automotriz en constante cambio y la economía en una posición incierta, es difícil predecir cómo se desarrollará la situación de los préstamos invertidos en el futuro. Sin embargo, lo que está claro es que los consumidores deben ser más conscientes de sus decisiones financieras y considerar las implicaciones a largo plazo de sus compras de vehículos.