¿Cuánto deberías gastar en vivienda según tu salario?
cuanto-deberias-gastar-en-vivienda-segun-tu-salario
¿Cuánto deberías gastar en vivienda?
Entendiendo los costos de vivienda
Cuando se trata de gastos mensuales, uno de los mayores es el de la vivienda. Muchas personas se preguntan cuánto deberían destinar de su salario a este gasto. Este artículo proporciona una perspectiva sobre cuánto se puede gastar en vivienda dependiendo del ingreso, que varía entre $30,000 y $120,000 al año.
¿Cuál es la regla general?
Los expertos financieros sugieren no gastar más del 30% del ingreso bruto en vivienda. Este consejo proviene de pautas establecidas en los años 80 por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Si alguien gasta más del 30%, se considera que está cargando demasiado con los costos de vivienda.
Por ejemplo, si una persona gana el ingreso medio en EE. UU., que ronda los $80,000 anuales, debería mantener sus gastos de vivienda en aproximadamente $2,000 al mes.
La realidad del mercado de vivienda
En los últimos años, los costos de vivienda han aumentado considerablemente. Un informe del Censo de EE. UU. indica que casi la mitad de todos los inquilinos gastan más del 30% de su ingreso en vivienda. Entre los propietarios, el 21.1% de aquellos con hipoteca y el 11.5% sin hipoteca también superan este límite.
Esto lleva a la conclusión de que, para muchos, seguir la regla del 30% puede parecer más un ideal que una realidad alcanzable.
¿Cuánto se puede gastar según el ingreso?
A continuación, se presenta un desglose de cuánto se puede destinar a los costos de vivienda en diferentes niveles de ingreso, manteniendo el objetivo de no exceder el 30%, 40% o 50% de los ingresos.
| Ingreso Anual | Gastos de Vivienda (30%) | Gastos de Vivienda (40%) | Gastos de Vivienda (50%) |
|---|---|---|---|
| $30,000 | $750 | $1,000 | $1,250 |
| $50,000 | $1,250 | $1,666 | $2,083 |
| $80,000 | $2,000 | $2,666 | $3,333 |
| $120,000 | $3,000 | $4,000 | $5,000 |
Consideraciones sobre el gasto en vivienda
La regla del 30% sigue siendo un buen punto de partida, pero no siempre es práctica, especialmente en áreas urbanas con costos elevados. Melissa Caro, planificadora financiera certificada, menciona que la flexibilidad es esencial. Sin embargo, advierte que gastar más en vivienda debe hacerse con precaución.
Los gastos de vivienda, como el alquiler o la hipoteca, no se ajustan fácilmente si se enfrenta a una pérdida de empleo. Por lo tanto, es crucial evaluar lo que es esencial frente a lo que es ideal.
Límites en el gasto de vivienda
Caro también señala que gastar 50% o más del ingreso en vivienda es una línea roja que se debe evitar, ya que limita la flexibilidad financiera. Otros expertos sugieren mantener el gasto más cerca del 30%.
Emmanuel Eliason, otro planificador financiero certificado, refuerza esta idea, afirmando que la regla del 30% es un buen punto de partida, pero en lugares con altos costos de vivienda, un rango de 35% a 39% podría ser más realista para muchas familias, siempre que se tomen medidas proactivas para regresar al estándar del 30% con el tiempo.
