Casi 2 de cada 5 titulares de tarjetas de crédito han llegado al límite o están cerca de hacerlo, revela un informe

El Aumento de la Deuda en Tarjetas de Crédito: Una Realidad Alarmante

La Lucha Financiera de los Americanos

En el contexto actual, muchos americanos enfrentan serias dificultades para manejar sus finanzas. La combinación de precios en aumento y tasas de interés elevadas ha llevado a un incremento en el uso de tarjetas de crédito. Un reciente informe revela que casi dos de cada cinco titulares de tarjetas han alcanzado el límite de su crédito o están muy cerca de hacerlo.

Causas del Endeudamiento

Los datos indican que un 37% de los dueños de tarjetas de crédito han llegado al límite o están en el umbral de hacerlo desde que la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés en marzo de 2022. La mayoría de estos prestatarios atribuyen su situación a los precios crecientes y al alto costo de vida. Otras razones incluyen la pérdida de empleo, gastos inesperados, costos médicos y un gasto excesivo en artículos no esenciales.

Comentarios de Expertos

Sarah Foster, analista de Bankrate, ha comentado que muchos estadounidenses de bajos ingresos se ven obligados a asumir deudas para cubrir el costo de lo esencial, justo en un momento en que las tasas de interés de las tarjetas de crédito están alcanzando niveles récord. A medida que los precios continúan aumentando, también lo hacen los saldos de las tarjetas de crédito.

Saldos y Tasas de Interés

El saldo promedio por consumidor ha llegado a $6,329, lo que representa un aumento del 4.8% en comparación con el año anterior. Al mismo tiempo, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito supera el 20%, lo que se acerca a un máximo histórico. Según otro informe de Bankrate, la mitad de los titulares de tarjetas llevan deudas de un mes a otro.

Impacto en la Calificación Crediticia

Tener un saldo elevado influye directamente en la tasa de utilización, que es la relación entre la deuda y el crédito total disponible. Esta tasa es uno de los factores que afectan la calificación crediticia. Los prestatarios con mejores calificaciones suelen tener límites más altos y tasas de utilización más bajas. Hasta agosto, la tasa de utilización de tarjetas de crédito era superior al 21%, según un análisis de Bankrate basado en datos de Equifax.

La Realidad de la Deuda

Howard Dvorkin, un contador público certificado y presidente de Debt.com, señala que tener varias tarjetas de crédito con tasas de utilización alrededor del 20% significa que una persona tiene una cantidad considerable de deuda. Muchos están viviendo por encima de sus posibilidades, utilizando tarjetas de crédito para cubrir gastos.

Generaciones Afectadas

Entre las generaciones, los Gen Xers, que están en sus 40 y 50 años, son los más propensos a haber alcanzado el límite de sus tarjetas en los últimos dos años y medio. Según el informe, 27% de ellos han maximizados sus tarjetas, en comparación con el 23% de los millennials y el 17% de los Baby Boomers. Los jóvenes de la Generación Z son los menos propensos a haber llegado a este límite.

Desafíos de la Generación Sandwich

La Generación X, a menudo llamada la generación sandwich, enfrenta la presión de apoyar tanto a sus padres como a sus hijos en un contexto donde los costos de la educación superior y la atención médica están en aumento. Esta carga financiera adicional complica aún más su situación económica.

Riesgo de Morosidad

Los titulares de tarjetas que han llegado al límite o están cerca de hacerlo tienen más probabilidades de caer en la morosidad. Según informes de la Reserva Federal de Nueva York y TransUnion, las tasas de morosidad en tarjetas de crédito ya son más altas en general. Tom McGee, CEO del Consejo Internacional de Centros Comerciales, menciona que, a pesar de un enfoque cauteloso en la acumulación de deudas, ha habido un aumento en los casos de morosidad en los últimos meses.

Consecuencias de la Morosidad

Una deuda se considera morosa cuando un prestatario no realiza un pago completo durante un ciclo de facturación, es decir, cuando está 30 días atrasado. Esta situación puede afectar negativamente la calificación crediticia y, a su vez, influir en las tasas de interés que se pagarán por tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y hipotecas, e incluso la posibilidad de obtener un préstamo.

Estrategias para Mejorar la Situación Financiera

Para mejorar su situación crediticia, es fundamental que los consumidores paguen sus cuentas a tiempo y, si es posible, en su totalidad. Dvorkin sugiere que no cumplir con estos pagos puede resultar en un costo doble a largo plazo.

Reflexiones Finales

La situación actual de los titulares de tarjetas de crédito refleja un desafío significativo en la economía estadounidense. Con tasas de interés elevadas y precios en aumento, muchos se ven obligados a recurrir a la deuda para cubrir necesidades básicas. Es crucial que los consumidores sean conscientes de su situación financiera y busquen maneras de gestionar sus deudas de manera efectiva para evitar caer en un ciclo de morosidad y dificultades económicas.