TD Bank se Declara Culpable de Lavado de Dinero

Un Acuerdo Costoso

El TD Bank ha llegado a un acuerdo con el Departamento de Justicia y los reguladores financieros federales, tras declararse culpable de un caso de lavado de dinero. Este acuerdo incluye una multa de 3 mil millones de dólares, una cifra que refleja la gravedad de las violaciones cometidas por el banco. La situación se ha vuelto crítica, ya que se reveló que el banco no supervisó adecuadamente las actividades de lavado de dinero llevadas a cabo por carteles de drogas.

Problemas de Supervisión

Durante un periodo de seis años, que finalizó en octubre del año pasado, se descubrió que el TD Bank no monitoreó la asombrosa cifra de 18.3 billones de dólares en transacciones de clientes. Esta falta de vigilancia permitió que tres redes de lavado de dinero transfirieran más de 670 millones de dólares a través de cuentas del banco. Además, se mencionó que al menos cinco empleados del banco estaban involucrados en estas actividades ilícitas.

Consecuencias para el Banco

El Fiscal General, Merrick Garland, enfatizó que algunos ejecutivos de alto nivel, incluyendo a quien se convirtió en el oficial principal de prevención de lavado de dinero del banco, estaban al tanto de los problemas graves en el programa de prevención de lavado de dinero del banco, pero no hicieron nada al respecto. Esto generó un ambiente donde el lavado de dinero prosperó, lo que llevó a la intervención de las autoridades.

Investigación de Crímenes Organizados

Un informe del Wall Street Journal había indicado anteriormente que el Departamento de Justicia estaba investigando cómo grupos criminales organizados de China y traficantes de drogas utilizaron al TD Bank para lavar dinero proveniente de la venta de fentanilo, un opiáceo extremadamente peligroso en los Estados Unidos. Esta situación ha puesto al banco en el centro de una tormenta mediática y legal.

Críticas a las Prácticas del Banco

Michael Hsu, el Comisionado Interino de la Oficina del Controlador de la Moneda, declaró que la continua búsqueda de crecimiento por parte del TD Bank, en lugar de establecer controles adecuados, permitió que sus empleados violaran la ley y facilitaran el lavado de cientos de millones de dólares. Las fallas en la gestión de riesgos del banco fueron descritas como inaceptables y egregias.

Restricciones en el Crecimiento

Como consecuencia del acuerdo, el TD Bank, que es el décimo banco más grande de Estados Unidos por activos, enfrentará restricciones en su crecimiento. Estas limitaciones son similares a las impuestas anteriormente a Wells Fargo en 2018, debido a lo que se consideraron “abusos generalizados hacia los consumidores”.

Multas Adicionales

Adicionalmente, la Reserva Federal multó al TD Bank con más de 124 millones de dólares por violaciones relacionadas con las leyes de prevención de lavado de dinero. Esta sanción se debió a que el banco no realizó una gestión de riesgos adecuada y no supervisó sus operaciones bancarias minoristas en los Estados Unidos, lo que resultó en que una subsidiaria del banco fuera utilizada para lavar grandes sumas de dinero ilícito.

Reacciones Políticas

La senadora Elizabeth Warren criticó el acuerdo, sugiriendo que los grandes bancos ven las multas como un simple costo de hacer negocios. Ella argumentó que este acuerdo permite que los ejecutivos del banco evadan la responsabilidad por permitir que el TD Bank funcionara como un “fondo de dinero criminal”. Warren instó a las autoridades a mejorar la aplicación de las leyes de prevención de lavado de dinero.

Impacto en el Mercado

Las acciones del TD Bank cayeron más del 3% en la jornada del jueves, reflejando la preocupación de los inversores ante la situación actual del banco. Una portavoz del banco, que tiene su sede en Toronto y es el segundo más grande de Canadá, no ofreció comentarios inmediatos sobre el acuerdo.