Crecimiento del gasto con tarjetas de crédito se desacelera a medida que los consumidores se vuelven más frugales, según expertos

El Cambio en los Hábitos de Gasto de los Consumidores

Un Aumento en la Deuda de Tarjetas de Crédito

En el último año, la deuda de tarjetas de crédito alcanzó un nivel récord de 1.14 billones de dólares. Sin embargo, recientes informes sugieren que los consumidores están comenzando a reducir sus gastos. Según el informe G.19 de la Reserva Federal, la deuda revolving, que incluye principalmente los saldos de tarjetas de crédito, disminuyó un 1.2% en agosto en comparación con el año anterior. En contraste, la deuda no revolving, como los préstamos para automóviles y los préstamos estudiantiles, experimentó un aumento del 3.3%.

La Frugalidad de los Consumidores

Los hábitos de gasto de los consumidores están cambiando, especialmente después de un período prolongado de alta inflación y tasas de interés elevadas. Un experto en la industria, Ted Rossman de Bankrate, observa que “los consumidores han estado en un estado de frugalidad últimamente”. Este cambio en el comportamiento podría indicar que la gente está más consciente de sus finanzas y prefiere ahorrar en lugar de gastar.

Costos Elevados de las Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito son una de las formas más caras de pedir dinero prestado. Actualmente, la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito supera el 20%, lo que se aproxima a un máximo histórico. Rossman señala que “la gran decisión es si uno lleva un saldo o no”. Aquellos que pagan su factura en su totalidad cada mes pueden disfrutar de beneficios como recompensas en efectivo y viajes sin incurrir en intereses. Sin embargo, los que mantienen deudas de un mes a otro corren el riesgo de caer en un ciclo de deuda costoso.

El Impacto en las Finanzas Personales

Rossman también menciona que “el gasto de los consumidores es positivo para la economía, pero no lo es para las finanzas personales si se tiene deuda de tarjeta de crédito y se pagan altas tasas de interés”. Esto resalta la importancia de que los consumidores evalúen sus hábitos de gasto y consideren las consecuencias de llevar un saldo en sus tarjetas.

¿Un Cambio Real en el Comportamiento del Consumidor?

A pesar de la caída en la deuda revolving, Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree, advierte que podría ser prematuro concluir que esto representa un cambio real en el comportamiento de los consumidores. Según él, “es más probable que esto sea solo un pequeño desliz“. Aunque el gasto ha moderado este año, no ha habido una disminución significativa, lo que sugiere que no es el inicio de una tendencia. Schulz anticipa que los datos de deuda de la Reserva Federal de Nueva York, que se publicarán el próximo mes, mostrarán que las deudas continúan aumentando.

Perspectivas para la Temporada de Compras

Con la temporada alta de compras navideñas a la vista, se espera que las tasas más bajas y la inflación en descenso fomenten un aumento en el gasto en los próximos meses. El análisis más reciente de la Federación Nacional de Minoristas (NRF) sobre las ventas minoristas respalda esta idea. Jack Kleinhenz, economista jefe de la NRF, indica que “la inflación en disminución está proporcionando una mayor capacidad de gasto a los compradores que están preocupados por los costos, y se espera que los recortes de tasas de interés de la Reserva Federal ayuden a crear un ambiente más positivo para los consumidores en el futuro”.

Cambios en la Deuda Revolvente y No Revolvente

Es interesante observar cómo la deuda revolving ha disminuido mientras que la deuda no revolving ha aumentado. Esto puede indicar que los consumidores están priorizando préstamos que no se acumulan con intereses tan altos, como los préstamos para automóviles y los préstamos estudiantiles, en lugar de depender de las tarjetas de crédito para sus gastos diarios. Este cambio podría ser una señal de que los consumidores están tomando decisiones más informadas sobre cómo y cuándo gastar su dinero.

Consecuencias de la Deuda de Tarjeta de Crédito

La creciente preocupación por la deuda de tarjetas de crédito es comprensible, ya que puede llevar a una situación financiera complicada. Aquellos que no pueden pagar sus saldos mensuales pueden encontrar que sus deudas crecen rápidamente, lo que puede llevar a un ciclo de estrés financiero. Es crucial que los consumidores se eduquen sobre las mejores prácticas para el uso de tarjetas de crédito y consideren alternativas más asequibles para financiar sus compras.

La Importancia de la Educación Financiera

La educación financiera juega un papel vital en la forma en que los consumidores manejan su dinero. Al comprender cómo funcionan las tasas de interés y los diferentes tipos de deuda, los consumidores pueden tomar decisiones más informadas. Es fundamental que se promueva la educación financiera en las escuelas y comunidades para ayudar a las personas a desarrollar habilidades que les permitan manejar sus finanzas de manera efectiva.