El Fin del Período de Gracia para los Préstamos Estudiantiles

La Caducidad del Período de Gracia

Esta semana, se cumplió el plazo de un año para los prestatarios de préstamos estudiantiles que no realizaron sus pagos. A pesar de esto, millones de estadounidenses se sienten desprevenidos ante la pérdida de esta red de seguridad crucial. El propósito de este “período de gracia” de 12 meses era ofrecer a los prestatarios un respiro mientras trataban de reintegrar los pagos de sus préstamos en sus presupuestos. Aunque los intereses continuaron acumulándose, los pagos no realizados no afectaron su historial crediticio.

Consecuencias del Fin del Período de Gracia

A partir del 30 de septiembre, los servicios de préstamos estudiantiles pueden nuevamente reportar los pagos faltantes a las agencias de crédito. Esto significa que caer en la morosidad puede perjudicar el puntaje crediticio de los prestatarios. Este número, que es esencial para determinar si una persona puede obtener un préstamo, también influye en las tasas de interés que se aplican a tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y hipotecas. En términos generales, un puntaje crediticio más alto resulta en mejores condiciones de préstamo.

La Realidad de los Prestatarios

Recientes investigaciones sugieren que algunos prestatarios están en riesgo de no poder cumplir con sus obligaciones. En marzo de 2020, el Congreso aprobó una legislación que permitía a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pausar sus pagos como parte de la respuesta económica al COVID-19. Durante este tiempo, las tasas de interés de la mayoría de los préstamos federales fueron reducidas a cero. Ha pasado aproximadamente un año desde que los pagos de préstamos estudiantiles se reanudaron. Según un informe reciente de la National Endowment for Financial Education, casi la mitad (47%) de los prestatarios mencionaron que han hecho al menos algunos pagos desde que terminó la pausa, mientras que el 26% admitió que no han realizado ningún pago.

Un informe adicional de Intuit Credit Karma reveló que el 20% de los prestatarios de préstamos estudiantiles no ha realizado ningún pago desde que se reanudaron las obligaciones. La mayoría, un 69%, de quienes no han pagado a tiempo expresaron que no podrán cubrir los intereses acumulados. Muchos de estos prestatarios ahora están preocupados por cómo su puntaje crediticio se verá afectado una vez que su historial de pagos sea reportado a las agencias de crédito.

Perspectivas sobre el Futuro

Un planificador financiero certificado, Ted Jenkin, quien es el CEO y fundador de oXYGen Financial en Atlanta, observó que la falta de pagos durante un período prolongado puede dar la impresión de que los prestatarios no tienen la intención de cumplir con sus obligaciones. Además, comentó que muchos esperan que alguien les rescate, lo que podría resultar en consecuencias negativas para muchos.

De hecho, un 48% de los prestatarios de préstamos estudiantiles anticipan que recibirán alguna forma de perdón de deuda en el futuro, según el informe anual de Sallie Mae sobre cómo Estados Unidos financia la educación. Entre aquellos que creen en el perdón, el 37% planea trabajar en el sector público, mientras que el 7% confía en que su futuro empleador cubrirá sus préstamos. La mayor parte, un 47%, piensa que el gobierno perdonará los préstamos estudiantiles.

Las Consecuencias de los Pagos Faltantes

Aunque todavía existen oportunidades de alivio, los pagos no realizados pueden acarrear un alto costo para los prestatarios. Jenkin advirtió que esto podría ser “catastrófico” para su puntaje crediticio. Las morosidades de préstamos estudiantiles aparecerán en el informe crediticio una vez que se cumplan 90 días de impago. Liz Pagel, vicepresidenta senior de préstamos al consumidor en TransUnion, explicó que si un prestatario no realiza su pago de octubre y tampoco lo hace en noviembre o diciembre, en enero se reportará como 90 días en mora por el pago de octubre, lo que afectará negativamente su crédito.

Las estadísticas de TransUnion indican que poco más de la mitad de los prestatarios de préstamos estudiantiles realizaron pagos en los últimos meses. Pagel aclaró que esto no implica necesariamente que los prestatarios no puedan cumplir con sus obligaciones; algunos pueden haber decidido esperar un posible perdón de préstamos o simplemente sabían que su crédito no se vería afectado por no realizar pagos.

Ajustes en el Presupuesto

Reintegrar los pagos en el presupuesto después de un largo período de pausa puede requerir sacrificios. Según el informe de NEFE, aproximadamente tres cuartas partes de los prestatarios con saldo de préstamos estudiantiles han tenido que realizar ajustes en sus presupuestos para poder realizar sus pagos. Andrew Housser, cofundador y co-CEO del sitio de finanzas personales Achieve, destacó que para evitar un impacto negativo en el puntaje crediticio, es crucial desarrollar un presupuesto y encontrar la manera de incluir los pagos de préstamos estudiantiles en él.

De acuerdo con el informe de NEFE, el 31% de los prestatarios con préstamos pendientes dijeron que son menos propensos a buscar educación adicional, considerando el fin de la pausa en los pagos. Un estudio separado encargado por EdAssist de Bright Horizons también subrayó el impacto que la deuda estudiantil ha tenido en los prestatarios.

La Deuda y la Educación

En este sentido, un 53% de los trabajadores en EE. UU. afirmaron que el conocimiento de que incurrirían en más deudas les ha impedido buscar educación adicional. Además, un asombroso 86% de los trabajadores con deudas educativas manifestaron que su título no valió la pena el costo que los préstamos estudiantiles les ha ocasionado, según el cuarto índice anual de educación de Bright Horizons, que encuestó a más de 2,000 adultos empleados a tiempo completo o parcial. Los defensores del consumidor a menudo advierten a los estudiantes que no tomen préstamos superiores a lo que esperan ganar como salario inicial.